텀(Term)이 나아요, 저축성(Whole Life)이 나아요?

Madison Lee · Licensed Insurance Producer · 2026년 8월

정답인 상품은 없습니다. 정답인 시기가 있을 뿐이에요. 텀은 정해진 기간 동안 적은 돈으로 크게 지키는 보험이고, 저축성은 평생 보장에 현금 가치가 쌓이는 보험입니다. 어느 쪽이 맞는지는 상품 설명서가 아니라 그 집의 달력이 정해요.

유명 미국 유튜버들은 “무조건 텀 들고 차액은 투자해라”는 말이 많죠. 틀린 말은 아니에요. 어떤 가족에게는 그게 정확히 맞는 답이고요. 그런데 어린아이와 모기지가 있는 집, 은퇴가 십 년 남은 집, 한국의 부모님까지 챙기는 집 — 이 세 집에 같은 답을 드릴 수는 없어요.

저는 상담 때 상품 얘기를 먼저 꺼내지 않아요. 지금 이 가족이 어느 계절에 있는지부터 여쭤봐요. 자산을 시작하는 계절인지, 지키며 키우는 계절인지, 이제 누리는 계절인지. 계절이 보이면 답은 생각보다 빨리 나옵니다.

먼저 지키고, 그다음 쌓아요. 순서만 지키면 어느 쪽을 골라도 크게 틀리지 않아요.