나이마다 돈의 답은 다릅니다. 당신의 계절에 맞는 답을 함께 찾습니다.
money plan + us — 미국(US)에서 사는 우리(us)의 돈 계획
Where to start
About me
계좌를 설명하고 끝나는 채널이 아니라, 실제로 플랜을 디자인하고 클레임까지 함께 해 드리는 전문가입니다.
국경을 넘는 순간 일반 정보는 침묵합니다. 역이민, 증여, 상속이 미국 자산과 엮일 때 양쪽을 아는 사람이 필요합니다.
불리는 것보다 지키는 것을 먼저 봅니다. 기초가 단단해야 위에 쌓은 것이 오래 갑니다.
Meet your planner
17개 주 라이선스 보험 프로듀서 · moneyplanus 대표
한의사로 사람의 몸을 돌보다가, 이민 가정의 재정 불안을 마주하고 재정 플래너가 되었습니다. 미국 17개 주 라이선스 보험 프로듀서로, 한국과 미국 양쪽에 걸쳐 사는 한인 가족들의 플랜을 설계하고 클레임까지 함께합니다.
어린아이의 첫 계좌부터 가정을 지키는 보호, 노후의 현금흐름까지. 플랜을 설계하는 단계부터 실제로 돈이 나오는 클레임 순간까지, 당신의 계절에 맞는 답을 끝까지 함께합니다.
| 라이선스 | Licensed Insurance Producer — CA #4261307 미국 17개 주 (CA · CO · CT · DE · FL · GA · MA · MI · NC · NJ · NY · OH · OR · TX · UT · VA · WA) |
|---|---|
| 임상 경력 | Licensed Acupuncturist (L.Ac.), since 2016 |
| 학력 | 홍익대학교 경영학 (BA) Northwestern University — M.S., Integrated Marketing Communications (Data-based Marketing) Dongguk University — Oriental Medicine |
| 경력 | KLM, SK Corp, Accenture, High Museum, Sprint, Microsoft |
| 상담 언어 | 한국어 · English |
Book a free consult
지금 무엇을 점검하고 어떤 순서로 가야 하는지부터 함께 정리합니다.
신청서를 남겨주시면 일정 안내 메일을 드립니다.
지금 가진 계좌와 보험을 한 장에 펼쳐 놓고, 비어 있는 칸부터 확인합니다.
지키는 것을 먼저, 쌓는 것을 그다음에. 가정에 맞는 순서를 제안드립니다.
가입 이후에도, 실제로 돈이 나오는 클레임 순간까지 함께합니다.
Our philosophy
Foundation → 축적 → 성장 → 안정적인 노후
Where to start
01 — MILLION DOLLAR BABY
$100로 시작하는 우리 아이 머니 로드맵
트럼프 어카운트도 529도 Roth도 모두 좋은 도구입니다. 하지만 전부 나중에 나오는 돈이에요. 그 돈을 쌓는 동안 가장이 쓰러지면 모으던 계좌는 멈추거나 헐어야 합니다. 그래서 위에 무엇을 쌓을지보다, 밑에 어떤 Foundation을 깔지부터 봅니다.
02 — THE PROTECTOR
살아서 아플 때 나오는 돈
큰 병이 오면 진짜 무너지는 건 병원비가 아니라 멈춰버린 수입입니다. 리빙 베네핏은 큰 병을 진단받는 그날, 사망보험금의 상당 부분을 살아있는 동안 현금으로 당겨 쓸 수 있게 합니다.
03 — GOLDEN YEARS
평생 끊기지 않는 달러 현금흐름
은퇴 후 가장 큰 불안은 돈이 먼저 떨어지면 어쩌나입니다. 소셜 시큐리티 하나에만 기대면 흔들립니다. 그 위에 401(k), IUL, 연금을 한 층씩 올리면 세금을 줄이면서 평생 끊기지 않는 현금흐름을 만들 수 있습니다.
“이제 와 보니, 가진 게 집 한 채뿐이더라고요.”
얼바인의 한 어머니가 그러셨습니다. 아이 셋 모두 좋은 대학에 보내고, 학군지에 집도 있었는데, 정작 본인이 아플 때 ‘쓸 수 있는 현금’이 없었습니다.
평소엔 보이지 않던 자리가, 그제야 드러난 거죠.
다섯 가지 질문이면, 내 노후의 ‘공백’이 어디 있는지 보입니다.
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세금 · 은퇴 · 보험 — 미국에서 사는 우리에게 필요한 재정 이야기를 한 달에 한두 번, 이메일로 정리해 보내드립니다.
언제든 한 번의 클릭으로 수신거부할 수 있습니다.
moneyplanus FAQ
상담에서 실제로 가장 많이 받는 질문들만 모았습니다. 광고 문구가 아니라, 상담 테이블에서 드리는 답 그대로 적었어요.
건강한 30대라면 텀 생명보험은 보통 한 달 30불 안팎에서 시작합니다. 점심 한 끼 값이에요. 그런데 미국 사람 4명 중 3명은 이 금액을 실제보다 훨씬 비싸게 생각합니다.
전체 답변 보기 →정답인 상품은 없습니다. 정답인 시기가 있을 뿐이에요. 텀은 정해진 기간 동안 적은 돈으로 크게 지키는 보험이고, 저축성은 평생 보장에 현금 가치가 쌓이는 보험입니다.
전체 답변 보기 →흔히 연봉의 10배라고 하죠. 출발점으로는 나쁘지 않지만, 저는 다른 계산을 권해드려요. 내가 없는 우리 집의 한 달을 적어보는 거예요.
전체 답변 보기 →생각보다 많은 경우에 됩니다. 고혈압이나 당뇨처럼 관리되고 있는 병력은 가입되는 경우가 많고, 건강검진 없이 진행하는 상품도 있어요.
전체 답변 보기 →되는 경우가 많습니다. 취업비자로 일하시는 분도, 유학 중인 분도, 비자 종류와 미국 거주 기간, 세금 보고 이력에 따라 길이 열려 있어요.
전체 답변 보기 →기준은 하나예요. 남겨질 가족이 어디서, 어떤 돈으로 사느냐. 가족이 미국에서 달러로 렌트를 내고 달러로 장을 본다면, 보장도 달러로 준비되는 게 맞습니다.
전체 답변 보기 →조건이 가장 좋은 날은 오늘입니다. 보험료는 가입하는 날의 나이와 건강 상태로 평생 잠기고, 내년의 나는 올해의 나보다 늘 한 살 많으니까요.
전체 답변 보기 →직장 보험은 좋은 보너스지만, 내 것이 아니에요. 대부분 연봉의 1~2배 수준이라 가족을 지키기엔 부족하고, 회사를 떠나는 날 같이 사라집니다.
전체 답변 보기 →필요합니다. 월급이 없다고 가치가 없는 게 아니에요. 엄마의 하루에 가격표가 안 붙어 있을 뿐이에요.
전체 답변 보기 →미국 생명보험의 사망보험금은 원칙적으로 수익자가 소득세를 내지 않습니다. “보험금 받으면 세금 폭탄”이라는 말은 대부분의 경우 사실이 아니에요.
전체 답변 보기 →Every stage of life has a different money answer. We find the one that fits your season, together.
money plan + us — a money plan for us, living in the US
Where to start
About me
Not a channel that explains accounts and walks away. A professional who designs the plan with you and stays through the claim.
Generic advice goes quiet the moment you cross a border. When reverse migration, gifts or inheritance meet US assets, you need someone who knows both sides.
We look at protection before growth. A solid base is what keeps everything built on top of it standing.
Meet your planner
Licensed in 17 states · Founder, moneyplanus
I spent years caring for people as an acupuncturist. Seeing the financial anxiety immigrant families carry led me to become a financial planner. As a Licensed Insurance Producer in 17 states, I design plans for Korean-American families living across Korea and the US, and stay with them through the claim.
From a child's first account to protecting your family and creating retirement cash flow, I stay with you from the design stage through the moment a claim actually pays.
| Licenses | Licensed Insurance Producer — CA #4261307 17 states (CA · CO · CT · DE · FL · GA · MA · MI · NC · NJ · NY · OH · OR · TX · UT · VA · WA) |
|---|---|
| Clinical | Licensed Acupuncturist (L.Ac.), since 2016 |
| Education | Hongik University — B.A., Business Administration Northwestern University — M.S., Integrated Marketing Communications (Data-based Marketing) Dongguk University — Oriental Medicine |
| Experience | KLM, SK Corp, Accenture, High Museum, Sprint, Microsoft |
| Languages | Korean · English |
Book a free consult
We start by sorting out what to review now and in what order to move.
Submit the form and you'll receive an email to schedule a time.
We lay out your current accounts and coverage on one page and find the gaps first.
Protection first, building second. We propose the order that fits your family.
After the policy is in place, we stay with you through the claim.
Our philosophy
Foundation → Accumulation → Growth → Stable Retirement
Where to start
01 — MILLION DOLLAR BABY
Your child's money roadmap, starting at $100
Trump Accounts, 529s and Roth IRAs are all great tools, but they all pay out later. If a parent falls ill while you are saving, contributions stop or the account gets tapped. So before deciding what to build on top, we look at what Foundation sits underneath.
02 — THE PROTECTOR
Money that pays while you're still alive
When serious illness strikes, what breaks a family is usually not the hospital bill. It's the income that stops. Living Benefits let you accelerate a meaningful portion of your death benefit as cash, while you are alive, upon a qualifying diagnosis.
03 — GOLDEN YEARS
Dollar cash flow that lasts a lifetime
The biggest fear in retirement is running out of money first. Relying on Social Security alone leaves you exposed. Layer a 401(k), IUL and an annuity on top, and you can build lifetime cash flow while reducing taxes.
“Looking back, all I had was the house.”
A mother in Irvine told me this. All three of her children went to good colleges, and she owned a home in a top school district. But when she got sick, she had no cash she could actually use.
A gap that was invisible day to day suddenly showed itself.
Five questions will show you where the gaps in your retirement are.
Newsletter
Taxes, retirement and insurance: the money topics that matter for us living in the US, organized and emailed once or twice a month.
Unsubscribe anytime with one click.
moneyplanus FAQ
These are the questions clients actually ask most in consultations, answered the way I answer them at the table, not in ad copy. Full answers are in Korean.
For a healthy person in their 30s, term life often starts around $30 a month, about the price of lunch. Yet most Americans guess it costs far more.
Full answer (Korean) →There is no right product, only a right time. Term protects a lot for a set period at low cost. Whole life covers you for life and builds cash value.
Full answer (Korean) →Ten times your salary is a common rule. It's a fair starting point, but I suggest another calculation: write down one month of your household without you.
Full answer (Korean) →More often than people think. Well-managed conditions like high blood pressure or diabetes are frequently accepted, and some products require no medical exam.
Full answer (Korean) →In many cases, yes. Work-visa holders and students may qualify depending on visa type, time in the US and tax filing history.
Full answer (Korean) →One question decides it: where will your family live, and in what currency? If they pay rent and buy groceries in dollars, coverage should be in dollars too.
Full answer (Korean) →The best terms you'll ever get are today's. Premiums lock in at your age and health on the day you apply, and next year you will always be a year older.
Full answer (Korean) →Group coverage is a nice benefit, but it isn't yours. It's usually 1–2x salary, too little to protect a family, and it ends the day you leave the job.
Full answer (Korean) →Yes. No paycheck doesn't mean no value. A parent's day simply has no price tag on it.
Full answer (Korean) →US life insurance death benefits are generally not subject to income tax for the beneficiary. The idea of a big tax hit is, in most cases, not true.
Full answer (Korean) →